El Grupo Kutxabank ha cerrado 2022 con un beneficio neto de 330,5 millones de euros, un 52,7% más que en 2021, con una aportación positiva de Cajasur de 23,9 millones de euros, tras realizar una contribución fiscal superior a 430 millones de euros, a los que se ha sumado en 2023 el pago del nuevo gravamen a la banca. Este resultado se sitúa 21,6 millones de euros por debajo del alcanzado en 2019, antes de la pandemia.
Los resultados de Kutxabank han sido presentados por el presidente Anton Arriola y el consejero delegado Javier García Lurueña, en el marco de la reunión anual de directivos del Grupo, que se ha celebrado esta mañana en el Palacio de Congresos Kursaal de Donostia-San Sebastián. Al encuentro también han acudido los presidentes de las Fundaciones bancarias accionistas y los miembros del Consejo de Administración de Kutxabank y Cajasur.
El presidente Arriola ha valorado de forma positiva la capacidad de la Entidad a la hora de afrontar las vicisitudes vividas a lo largo de 2022, un ejercicio en el que el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania ha cambiado totalmente el curso de las previsiones económicas, condicionadas por la elevada inflación, que ha tensionado a familias y empresas, y ha generado una notable ralentización del crecimiento económico.
Mientras los mercados financieros han experimentado una importante volatilidad, que se ha traducido en caídas en las valoraciones de los patrimonios gestionados, el sector de la banca ha continuado lastrado por la baja rentabilidad, que no permite cubrir el coste de capital, a pesar de la subida de los tipos de interés.
En este contexto, Anton Arriola ha subrayado que la apuesta de Kutxabank "hemos iniciado una reflexión estratégica que incide en el crecimiento y en la diversificación de las fuentes de ingresos. No se trata de complicadas operaciones corporativas, que no se vislumbran. Tenemos oportunidades de fortalecer orgánicamente nuestras áreas de negocio, y en algunas ya se contemplan nuevos y ambiciosos planes de expansión. Tenemos también los recursos y las capacidades para afrontar estas oportunidades y con el objetivo de ir un paso más allá".
El consejero delegado de Kutxabank, Javier García Lurueña, ha destacado "el sólido desempeño comercial del Banco a pesar del contexto, lo que ha permitido reforzar de manera notable sus principales indicadores, como la eficiencia, la solvencia o la ratio de mora, con la gestión personalizada y especialista como una de las claves de nuestro modelo de negocio".
Claves del ejercicio
La evolución positiva del negocio típico bancario ha sido determinante en el resultado del Grupo Kutxabank. Los ingresos por servicios y por la gestión de activos han continuado creciendo un 1,3% a pesar de la presión de los mercados. La normalización de los tipos ha impulsado el margen de intereses, aunque se sitúa todavía un 30% por debajo del nivel alcanzado por el propio Banco en el año de su fundación, en 2012.
El negocio de seguros ha mantenido su habitual fortaleza durante todo el año, y ha aportado a la cuenta de resultados un total de 172,6 millones de euros, un 7,7% más que en el ejercicio anterior.
En un entorno comercial extremadamente competitivo, Kutxabank ha consolidado sus cuotas de mercado en los recursos fuera de balance, a lo que ha contribuido el ritmo récord en la captación de nuevo ahorro, con entradas por un valor de 4.094 millones de euros, un 5,5% del total.
A la evolución positiva del negocio se han sumado la mejora de la eficiencia por debajo del 50% y la contención de costes, ya que los gastos de explotación han crecido un 1,4%, muy por debajo del IPC. Ante la incertidumbre que prevalece en el mercado, se ha mantenido el exigente nivel de saneamientos crediticios e inmobiliarios, a los que se han destinado 232,3 millones de euros.
Durante el ejercicio se han lanzado múltiples iniciativas para reafirmar el compromiso de Kutxabank con sus clientes. En ese sentido, se han mantenido las ayudas a familias y empresas afectadas por la crisis del Covid, se ha ampliado el horario del servicio de caja para personas mayores, y el Banco se ha adherido al código de buenas prácticas, destinado a mitigar los efectos del incremento de las cuotas hipotecarias.
Antes de suscribir dicho compromiso, en el último año Kutxabank ha renegociado las condiciones de casi 2.000 préstamos hipotecarios suscritos por personas y familias en dificultades, a quienes se les ha ofrecido la posibilidad de solicitar carencias en el pago de la amortización de créditos, ampliaciones de plazos para hacer más llevaderas las cuotas o las refinanciaciones con múltiples soluciones.
Tercera gestora por suscripciones netas
Los recursos de clientes administrados por Kutxabank han continuado creciendo un 1,7%, hasta los 75.001millones de euros, a pesar de que se han visto impactados por el efecto en las valoraciones.
El Grupo Kutxabank se ha mantenido en 2022 como la tercera entidad con mayores suscripciones netas, con un total de 2.600 millones de euros, más del 15% del total de las suscripciones netas que han entrado en el mercado.
Ha logrado mejorar en 39 puntos básicos su cuota en el mercado de fondos de inversión, ya que el patrimonio en fondos de inversión ha crecido más de un 3%, frente a la caída del 3,6% que ha registrado el sector.
El Grupo Kutxabank cuenta en la actualidad con más de 21.000 millones de euros gestionados en fondos de inversión, y eleva su cuota por encima del 7%, gracias a un modelo de asesoramiento que crece en contextos de mercado adversos.
Crece ligeramente la inversión crediticia productiva
La inversión crediticia productiva ha superado los 46.519 millones de euros, lo que representa un incremento del 0,7%, impulsada especialmente por la actividad en Banca Mayorista, conformada por las Bancas Institucional y de Empresas.
En la Banca Minorista la rúbrica de nuevos préstamos hipotecarios ha avanzado hasta los 3.173 millonesde euros en 2022. El negocio hipotecario mantiene sus cuotas por encima de las cuotas naturales de mercado, a pesar de un entorno altamente competitivo.
La contratación de nuevos préstamos al consumo ha alcanzado los 552 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 11,5% frente a 2021, con un avance del 8% en el Crédito Comercio.
Financiación en empresas
El saldo de la financiación que ha destinado a sus empresas clientes se ha mantenido estable, y ha alcanzado los 2.173 millones de euros, con una morosidad bajo control a pesar del contexto macroeconómico.
Kutxabank continúa su impulso en esta área de negocio, y ha aumentado la curva creciente en financiación de activo fijo, que ha aumentado un 40% alcanzando los 339 millones de euros.
El saldo de las operaciones de financiación del activo circulante, directamente relacionadas con la evolución del negocio empresarial, ha crecido un 19%, un 20,9% el descuento comercial, y un 12,6% la facturación de operaciones de comercio exterior.
Actividad aseguradora
Kutxabank Seguros ha distribuido en 2022 cerca de 115.000 nuevas pólizas.
Todos los productos del catálogo de seguros han registrado incrementos destacados, siendo especialmente reseñable en el ramo de decesos, que se ha elevado un 21%, en producción combinada con los préstamos al consumo, que ha crecido un 6%, y vida temporal, con un incremento del 5% con respecto al año anterior.
El stock de Kutxabank Seguros alcanza las 925.000 pólizas, y esta actividad ha aportado en este periodo un total de 172,6 millones de euros de ingresos a la cuenta de resultados del Grupo, un 7,7% más.
La morosidad más baja de todo el sector
El saldo de los activos dudosos del Grupo Kutxabank se sitúa en los 686 millones de euros, tras disminuir en 256 millones de euros en 2022, un 27%.
El compromiso de Kutxabank de ofrecer préstamos responsables a sus clientes, adecuados a su capacidad de pago, lleva al Grupo a tener la mejor calidad de activos del sistema financiero español, con una ratio de mora del 1,37%, muy por debajo de la media del sector, que era del 3,54% en el mes de diciembre.
Respecto a las carteras afectadas por las medidas-Covid, Kutxabank cuenta con una de las tasas de morosidad más bajas del sector financiero, un 4,1% en el caso de la cartera de moratorias y un 1% en la de financiación avalada, en ambos casos muy por debajo de la media.
Las ventas digitales crecen hasta el 43%
En la actualidad, el 60,4% de los clientes del Grupo Kutxabank son usuarios digitales, un servicio a distancia de calidad que se complementa con la mayor red de oficinas en sus territorios naturales.
A la hora de contratar productos y servicios, los clientes de Kutxabank optan cada vez más por utilizar las Bancas móvil y online. Las ventas a través de los canales digitales suponen actualmente el 43,2% del total.
Como es habitual, la Banca móvil sigue siendo el canal preferido entre los diversos servicios a distancia, y supone el 85% del total de entradas.
Un modelo de gestión sostenible
Kutxabank comparte la necesidad de realizar una transición hacia energías más limpias y menos dependientes de los combustibles fósiles. El compromiso del banco ha sido reconocido en 2022 a través del rating de Sustainalytics (negligible risk o “riesgo despreciable”), o en el posicionamiento obtenido en el primer test de estrés climático que ha realizado el Banco Central Europeo.
Kutxabank ha destinado en 2022 un total de 853 millones de euros a financiar viviendas energéticamente eficientes por parte de los clientes particulares del Banco, a través de la denominada Hipoteca Verde, lo que supone el 27% de la nueva producción hipotecaria, así como su protección a través del ‘Seguro Verde’, cuyo volumen de nuevas pólizas ha crecido un 2,5% con respecto al año anterior.
En cuanto al volumen de préstamos al consumo aprobado en el segmento ‘verde’, ha alcanzado 16,6 millones de euros, más del doble que en 2021.
Las divisiones especializadas en empresas e instituciones han aprobado operaciones por valor de más de 1.514 millones de euros en inversiones englobadas dentro de la economía verde y sostenible, inversionesque han favorecido proyectos de generación e incorporación de energías renovables, además de proyectos que apuestan por la movilidad sostenible, o que promueven viviendas sociales, protegidas y energéticamente eficientes.
En total, el Grupo financiero ha canalizado más de 2.384 millones de euros en financiación sostenible durante 2022.
Cuenta de resultados
Kutxabank ha finalizado el ejercicio con los principales márgenes de la cuenta de resultados en positivo.
Destacan los ingresos ‘Core’ del negocio bancario, que han registrado un crecimiento del 8,8%, un total de1.268,4 millones de euros, impulsados por los ingresos por servicios, de los procedentes de la actividad aseguradora y la gestión de activos, que han avanzado en conjunto un 3,5%.
El Margen de Intereses mantiene la tendencia al alza, al situarse alrededor de los 641 millones de euros.
La relevante aportación recurrente de la cartera de participadas, principalmente vía cobro de dividendos y de la contribución a beneficios de las asociadas, se ha situado en los 116,3 millones de euros.
En consecuencia, el Margen Bruto ha superado los 1.270 millones de euros, un 11,7% más que en 2021.
Kutxabank ha continuado realizando un relevante esfuerzo para mejorar su eficiencia y reducir los gastos de administración, a la vez que ha continuado reforzando sus provisiones. La habitual política de contención de los costes explica la mejora que ha registrado la eficiencia de Kutxabank. Los gastos de explotación se han incrementado un 1,4%, y el Margen de Explotación se ha situado en 657,3 millones de euros, un 23,5% más.
Esta buena evolución de los gastos, junto con la sólida generación de ingresos recurrentes, ha situado la ratio de eficiencia por debajo del 50%.
En línea con la gestión de máxima prudencia que desarrolla el Grupo, y además de reducir el volumen de activos dudosos, se ha mantenido el exigente nivel de saneamientos de la cartera crediticia y de otros activos, partida a la que se han destinado 232,3 millones de euros. De esta forma Kutxabank eleva la ratio de cobertura de dudosos hasta el 125%.
El beneficio neto del Grupo Kutxabank ha alcanzado los 330,5 millones de euros, un 52,7% más con respecto a 2021, aunque por debajo todavía de los resultados pre-pandemia obtenidos en 2019.
